کارشناس بیمه کیست؟

کارشناس بیمه نماینده اصلی شرکت بیمه است که براساس قوانین و مقررات بیمه به ارائه خدمات به بیمه‌گذاران می‌پردازد. همانطور که می‌دانید بیمه قراردادی است که براساس آن شرکت بیمه متعهد می‌شود که در ازای دریافت مبلغی به‌عنوان حق بیمه، در زمان وقوع حادثه پولی را برای جبران خسارت به شخص پرداخت نماید. کارشناس بیمه که بعضی از افراد با نام کارشناس فروش بیمه از آن یاد می‌کنند را می‌توان به عنوان رابط بین طرفین قرارداد معرفی نمود. کارشناس بیمه باید با استفاده از نرم‌افزارهای بیمه‌ای شرایط و نیازهای مراجعه‌کنندگان را بررسی کرده و بیمه‌نامه‌ای متناسب با آن‌ها را تعیین نماید؛ یعنی پوشش‌های موردنیاز و حق بیمه پرداختی را مشخص نماید.

کارشناس بیمه باید در تصمیم‌گیری‌های خود ریسک را به‌صورت متعادل به‌کار ببرد، یعنی نه خیلی ریسک‌پذیر باشد و نه بسیار محتاط عمل نماید. ریسک‌پذیری بسیار زیاد باعث می‌شود که شرکت بیمه ملزم به پرداخت مبالغ زیاد گردد که نتیجه آن مشکلات مالی برای شرکت خواهد بود؛ از طرف دیگر نیز اگر کارشناس بیمه بسیار محتاطانه عمل نماید، افراد بسیار کمی بیمه را خریداری خواهند کرد و نتیجه این کار باعث کاهش منابع اقتصادی شرکت بیمه خواهد شد.

هر کارشناس بیمه معمولاً در یکی از حوزه‎‌های اشخاص، اموال، مسئولیت و بیمه‌های خاص فعالیت می‌کند؛ البته وظایف کارشناس در تمامی حوزه‌ها تقریباً یکسان است، اما معیارهای تصمیم‌گیری متفاوت می‌باشد.

وظایف کارشناس بیمه:

وظایف کارشناس بیمه را می‌توان به چهار دسته زیر تقسیم‌بندی نمود:

1. یکی از وظایف کارشناسان بیمه تحلیل اطلاعات متقاضیان است. این کارشناسان اطلاعات متقاضیان بیمه را دریافت می‌نمایند و آن‌ها را بررسی می‌کنند. برای مثال، برای فرد متقاضی بیمه عمر اطلاعات سن، سوابق بیماری و … را مورد بررسی قرار می‌دهند.

2. تعیین میزان ریسک برای بیمه هر فرد یکی دیگر از وظایف کارشناس بیمه است. بیمه‌گر باید با تحلیل اطلاعات فرد بیمه‌گذار، تصمیمی را اتخاذ نماید که منافع شرکت و بیمه‌گذار حفظ گردد.

3. کارشناسان بیمه باید اطلاعات دریافتی را در نرم‌افزارهای بیمه‌ای وارد نمایند تا آن‌ها را مورد ارزیابی قرار دهند.

4. یکی از اصلی‌ترین وظایف کارشناس بیمه، تصمیم‌گیری درباره نوع پوشش‌های مورد نیاز و تعیین حق بیمه می‌باشد. بعد از ارزیابی باتوجه به شرایط پوشش‌های مناسب برای فرد در نظر گرفته می‌شود. برای مثال برای ارائه بیمه تکمیلی مشخصات وسوابق بیماری دریافت می‌گردد و متناسب با سقف هزینه‌های درمانی تعیین‌شده برای شخص مبلغ حق بیمه تعیین می‌گردد.

5. یکی دیگر از وظایف کارشناسان بیمه ارزیابی خسارت و حادثه‌ها می‌باشد؛ برای مثال اگر ملک دارای بیمه دچار آتش‌سوزی گردد، کارشناس با مراجعه به آن‌جا علت حادثه و میزان خسارت وارده را بررسی می‌نماید، همچنین عمدی یا غیرعمد بودن حادثه را نیز تعیین می‌نماید.

مهارت‌های لازم برای شغل کارشناس بیمه:

اگر فردی بخواهد در شغل کارشناس بیمه مشغول به فعالیت شود باید ویژگی‌های مناسبی را داشته باشد که ما می‌خواهیم در این قسمت از این مقاله به آن بپردازیم.

برای موفقیت در این شغل فرد باید قدرت تحلیل بالایی را دارا باشد تا بتواند شرایط را ارزیابی کرده و بهترین تصمیم را اخذ نماید. یکی دیگر از مهارت‌هایی که این افراد باید با آن آشنا باشند توانایی کار با کامپیوتر است، زیرا بسیاری از امور بیمه‌ای مانند ثبت قرارداد، ارزیابی و … با کامپیوتر انجام می‌گیرد.

آگاهی از نکات روانشناسی و داشتن رفتار مناسب با مشتریان نیز یکی از مهم‌ترین ویژگی‌هایی است که فرد باید آن را دارا باشد. بعضی از افراد معتقد هستند که داشتن روابط عمومی خوب از تخصص نیز مهم‌تر است.

فردی که تمایل به کار در این زمینه را دارد باید اطلاعات کافی درباره بیمه داشته باشد و بتواند اطلاعات جدید و قوانین تغییر یافته را سریعاً کسب نماید یا به اصطلاح در زمینه قوانین واطلاعات بیمه‌ای به‌روز باشد. کارشناس بیمه باید به جزئیات دقت نماید و ریزبینی در مسائل داشته باشد. دقت و ریزبینی در زمان عقد قرارداد و پرداخت خسارت بسیار مهم است.